Sandbox Regulatorio para las Fintech en España, ¿qué es y cómo funcionará?
¿Qué es un Sandbox Regulatorio?
Un Sandbox Regulatorio es un entorno de pruebas controlado con una duración limitada y un objetivo concreto, que permite a las empresas con ideas innovadoras testar sus nuevos productos y servicios bajo la supervisión del legislador.
¿Qué es el Sandbox Regulatorio para las Fintech en España?
Es un entorno regulado por la Ley 7/2020 para la transformación digital del sistema financiero que entró en vigor el 15 de noviembre de 2020. Supervisado por el Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, permitirá a las empresas validar sus productos y servicios Fintech previamente a su lanzamiento al mercado.
Durante el tiempo que el proyecto participe en el Sandbox, los supervisores analizarán su viabilidad, y las empresas dispondrán de un canal de comunicación directa con los supervisores para resolver las dudas acerca de la aplicación de la normativa sectorial.
¿Cómo funcionará el Sandbox Regulatorio para las Fintech en España?
Con la entrada en vigor de la norma se ha abierto el plazo de un mes otorgado a la Dirección General del Tesoro (que se cumple en 15 de diciembre) para habilitar un modelo de solicitud por sede electrónica y establecer el plazo de presentación de solicitudes.
La D.G. del Tesoro remitirá cada proyecto recibido a la entidad o entidades supervisoras que correspondan, que en el plazo también de un mes darán respuesta indicando si el proyecto es evaluable o no.
En el caso de que el proyecto sea evaluable, se informará de él a una Comisión que se creará específicamente para la coordinación del Sandbox, y en el plazo de tres meses la empresa solicitante y la o las entidades supervisoras suscribirán un protocolo que será el que establezca todas las normas y condiciones para el desarrollo de la prueba: canales de comunicación, tiempos de realización, métodos de seguimiento, recursos con los que ha de contar el solicitante, garantías que haya que prestar, política de confidencialidad, etc.
Durante la fase de prueba, los reguladores se encargarán de recabar información y realizar inspecciones para determinar la viabilidad del proyecto. Por su parte, los participantes podrán realizar las consultas que consideren oportunas sobre los aspectos legales y regulatorios que les afecten.
Si bien los proyectos no estarán sujetos a la legislación específica aplicable a la prestación de servicios financieros, siempre deberán cumplir con las normativas de protección de datos de carácter personal, la protección a los usuarios de servicios financieros y la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
Es importante resaltar que superar la fase de pruebas en el Sandbox no implica una autorización automática del producto testado, pero se contempla la opción (no confirmada) de habilitar una pasarela de acceso a la actividad que implicaría una simplificación de los trámites legales y reglamentarios para obtener la autorización administrativa pertinente.
¿Qué condiciones deben cumplir los proyectos para participar en el Sandbox?
Los proyectos deberán estar en una fase de desarrollo lo suficientemente avanzada para realizar pruebas con usuarios reales, y deberán presentar una innovación que pueda dar lugar a nuevos modelos de negocio, aplicaciones, procesos, productos o servicios, que aporten valor añadido en aspectos que incluyen desde la mejora del cumplimiento normativo o de los instrumentos de protección a la clientela, hasta el aumento de la eficiencia y la mejora de la prestación de los servicios financieros.
En concreto, deberán suponer una potencial utilidad o valor añadido en, al menos, uno de los siguientes aspectos:
- Facilitar el cumplimiento normativo mediante la mejora u homogeneización de procesos u otros instrumentos;
- Suponer un eventual beneficio para los usuarios de servicios financieros en términos de reducción de los costes, de mejora de la calidad o de las condiciones de acceso y disponibilidad de la prestación de servicios financieros, o de aumento de la protección a la clientela;
- Aumentar la eficiencia de entidades o mercados; o,
- Proporcionar mecanismos para la mejora de la regulación o el mejor ejercicio de la supervisión financiera.
¿Quienes pueden solicitar la participación en el Sandbox?
La solicitud la podrá realizar, de forma individual o conjunta, por cualquier persona física o jurídica, incluidas empresas tecnológicas, entidades financieras, administradores de crédito, asociaciones representativas de intereses, centros públicos o privados de investigación y cualquier otro interesado.
¿Cómo puede ayudar Izertis en los proyectos del Sandbox Regulatorio?
En Izertis podemos apoyarte en las diferentes fases de desarrollo del proyecto:
En la fase embrionaria, podemos aplicar técnicas de Design Thinking para la co-creación de productos y servicios.
Durante el desarrollo del proyecto, nuestro equipo de ingenieros puede apoyarte con las tecnologías y lenguajes de programación adecuados para tu proyecto.
Y, finalmente, durante la fase de prueba en el Sandbox, podemos apoyarte en la construcción de la solicitud, en la interlocución con el regulador y en la solución de los problemas técnicos y legales.
Desde Izertis podemos solventar tus dudas, si tienes alguna pregunta puedes contactar con nosotros.