Projeto de rating imobiliário em que a Izertis participa, selecionado para a Sandbox espanhola
A solução tecnológica apresentada pela Veltis Rating, primeira agência europeia de rating imobiliário, com o apoio de entidades financeiras coordenadas através da CECA (concretamente, CaixaBank, Kutxabank, Liberbank, Abanca, Unicaja Banco, Ibercaja e Caixa Ontinyent) e outras empresas, foi admitida à chamada aberta da Sandbox Financeira. A tecnologia da Veltis traz transparência através do rating imobiliário a um dos setores mais opacos, como é o caso do sector imobiliário. Nesta primeira chamada da Sandbox, foram apresentadas 67 iniciativas, das quais 18 foram selecionadas, e entre estas encontra-se a iniciativa da Veltis Rating, iniciativa esta que será supervisionada pelo Banco de Espanha.
A Sandbox Financeira é um ambiente de teste regulado pela Dirección General del Tesoro onde as empresas do setor financeiro podem testar ideias disruptivas baseadas em novas tecnologias. Através da associação Fintech AEFI garante-se que esta iniciativa criará 5.000 postos de trabalho e irá gerar mais de 1.000 milhões de euros de investimento.
A solução tecnológica global da Veltis, baseada no risco e no rating imobiliário e que utiliza Big Data, Business Intelligence e Machine Learning, foi desenvolvida no âmbito do projeto europeu "Smart Government" e reconhecida por entidades e instituições de prestígio como a solução mais pioneira, inovadora e com maior valor acrescentado para os seus clientes na Europa 2020.
Veltis Rating, impulsionada por Lanzadera, aceleradora de empresas de Juan Roig, apresentou a sua candidatura à Sandbox Financeira com o apoio de várias entidades: os membros da CECA acima mencionados, bem como a nossa empresa, que será a única empresa do consórcio que cobrirá os aspetos tecnológicos do projeto; o centro de informação económica Ceprede associado à Universidade Autónoma de Madrid; e a Refinitiv, uma empresa do London Stock Exchange Group que é um dos fornecedores líderes de dados e infraestruturas de mercados financeiros no mundo, com 400.000 utilizadores em 190 países. A Refinitiv coloca à disposição da Veltis os dados macroeconómicos e os indicadores chave necessários para gerar ratings imobiliários.
Nesta iniciativa, a nossa empresa será responsável pela execução da parte tecnológica, que compreende a definição e gestão de uma infraestrutura eficiente, flexível e escalável, capaz de gerir os grandes volumes de dados utilizados na modelação e de assegurar níveis exigentes de disponibilidade e desempenho.
A importância do rating no setor imobiliário
No atual quadro regulamentar, o sector imobiliário é analisado exclusivamente do ponto de vista do valor, o que não proporciona a transparência necessária. Com a sua tecnologia, a Veltis acrescenta outro dado fundamental: o rating. A avaliação determina o valor de um ativo na data da avaliação, enquanto o rating determina a probabilidade de um ativo imobiliário não gerar um retorno específico, associado ao seu nível de risco, numa determinada data.
Este é o dado que uma entidade bancária necessita para conhecer a capacidade de devolução de um empréstimo numa determinada data. "Para poder investir ou conceder um empréstimo com confiança e com um incremento muito importante das garantias para os operadores e investidores, é necessário conhecer ambas as variáveis, algo que atualmente não ocorre no setor imobiliário porque apenas pode conhecer o valor. Ficou provado que o atual sistema de controlo de risco imobiliário não é eficaz, uma vez que as suas deficiências causaram a ruína de muitas entidades bancárias e operadores do setor em várias crises”, afirma Ricardo Antuña, CEO & Fundador da Veltis Rating.
Por este motivo, considera-se necessário um quadro regulamentar (constituído pelas entidades reguladoras, pelos membros da Banca e por especialistas de risco imobiliário do setor, como a Veltis) que reconheça a necessidade de operar com ratings imobiliários como um dado fundamental de qualquer operação financeira associada ao setor imobiliário, permitindo assim um rating especializado muito além do que pode ser fornecido pelas agências generalistas do mundo financeiro.
A oportunidade de testar esta operação de rating imobiliário e de descrever as consequências para o desenvolvimento de um novo quadro regulamentar através da Sandbox Financeira é, portanto, ideal para cumprir os objetivos do projeto.
O reconhecimento da classificação imobiliária como instrumento complementar da avaliação e que consegue trazer transparência ao setor, promoverá o investimento e a criação de riqueza e de emprego. “Esta solução não só beneficia o setor bancário, mas também todos os cidadãos direta e indiretamente, pois representa uma poupança de custos muito importante e uma ferramenta global para controlar o risco associado ao setor e aos seus ativos básicos”, conclui Ricardo Antuña.