O custo silencioso dos fluxos de trabalho manuais na gestão de patrimónios
Na banca privada e na gestão de patrimónios, a reputação é tudo. Mas hoje em dia, a reputação por si só já não sustenta a eficácia, o crescimento ou a confiança dos clientes.
Por trás da experiência cuidadosamente trabalhada do cliente, muitos bancos boutique e gestores de património na Suíça e no Reino Unido continuam a depender de fluxos de trabalho manuais para as suas atividades mais críticas: admissões, pagamentos, verificações de conformidade, aprovações e relatórios.
Essa dependência da tradição e a lenta adoção de mudanças estruturais acarretam um custo silencioso, mas significativo.
Quando a tradição se torna um obstáculo
Os processos manuais persistem porque são vistos como seguros. Funcionam há décadas, são geridos por equipas experientes e estão profundamente enraizados na cultura da precisão e da discrição.
Mas no ambiente atual, marcado por regulamentações cada vez mais rigorosas, aumento da pressão dos custos e expectativas crescentes dos clientes, esses processos legacy têm um custo elevado.
No Reino Unido, parte do problema vem da rentabilidade histórica do setor. Durante décadas, os bancos privados e os gestores de património operaram num ambiente de grandes margens, no qual a eficiência não era uma preocupação. Quando um processo falhava, era mais fácil atribuir mais pessoal do que redesenhá-lo ou automatizá-lo.
O resultado? Camadas de trabalho manual acumuladas ao longo do tempo.
Outro fator comum às instituições suíças e britânicas é o cenário tecnológico fragmentado. Muitas empresas operam com sistemas desenvolvidos gradualmente ao longo dos anos, com integração limitada.
O resultado é duplicação, reconciliação e ineficácia, uma vez que os dados têm de ser reintroduzidos em vários sistemas que não comunicam entre si.
Numa das nossas análises recentes, realizada numa prestigiada gestora de investimentos do Reino Unido, um processo interno padrão envolvia 12 pessoas de diferentes departamentos, cada uma das quais geria tarefas fragmentadas através de e-mails e folhas de cálculo.
As implicações eram claras:
- Atrasos na execução e aprovações
- Esforços duplicados e repetição do trabalho
- Custos operacionais elevados para tarefas repetitivas
- Risco de incumprimento devido a documentação incoerente
Para as instituições boutique, isso significa tempos de resposta mais lentos, custos operacionais mais elevados e menos margem para reinvestir em inovação ou atendimento ao cliente, uma combinação perigosa num mercado cada vez mais competitivo.
Os bancos que se automatizam reduzem os seus custos entre 50% e 80%
De acordo com um estudo do Boston Consulting Group, os bancos que simplificam os seus modelos operacionais através da automatização conseguem reduções de custos de 50 a 80%, dependendo do tipo de produto e da região.
Aqueles que não se modernizam correm o risco de ver a sua base de custos aumentar, enquanto a sua velocidade e agilidade ficam estagnadas.
O caso da hiperautomatização
Entre na hiperautomatização: a próxima evolução das operações bancárias inteligentes.
Combine a automatização de fluxos de trabalho, a automatização robótica de processos (RPA) e a aprendizagem automática (ML) para agilizar as atividades diárias com uma intervenção manual mínima.
Quando aplicada corretamente, a hiperautomatização permite que bancos privados e gestores de patrimónios:
- Reduzir o tempo administrativo entre 30% e 60%
- Melhorar a precisão dos dados e a preparação para auditorias
- Visibilidade total em todos os departamentos
- Reatribuir o talento do trabalho repetitivo a atividades centradas no cliente
Um estudo da Bain & Company mostra que as empresas líderes em investimento em automação reduzem os custos mais do que o dobro das que ficam para trás e as superam tanto em velocidade quanto em satisfação do cliente.
A automatização não substitui as pessoas, mas liberta-as para que deem o melhor de si
Alguns exemplos são a automatização da gestão de documentos, pagamentos recebidos e efetuados ou a validação a quatro olhos, integrados em sistemas seguros e conformes.
Os gestores de relações podem dedicar menos tempo à procura de aprovações e mais à geração de confiança. As equipas de operações podem concentrar-se na análise, não na administração.
Por que os bancos boutique e os gestores de património do Reino Unido e da Suíça não podem esperar
Tanto os bancos privados suíços como os britânicos partilham uma profunda cultura de conservadorismo, uma força que reforça a lealdade do cliente, mas que pode impedir a inovação.
No Reino Unido, regulamentações recentes, como o Consumer Duty e o Operational Resilience Framework, exigem processos mais rigorosos, uma governança de dados mais sólida e maior responsabilidade pelos resultados dos clientes.
Na Suíça, a supervisão da FINMA e a crescente consolidação do setor de gestão de patrimónios estão a obrigar os operadores mais pequenos a serem mais ágeis, transparentes e eficientes.
A esta pressão acrescenta-se a próxima transição para um ciclo de liquidação T+1, prevista em toda a Europa e no Reino Unido para outubro de 2027, que exigirá que as operações com títulos sejam liquidadas num dia útil. Isto comprime os prazos de processamento e praticamente não deixa margem para intervenção manual ou fluxos de trabalho fragmentados.
Em ambos os mercados, a automatização e a reformulação dos fluxos de trabalho deixaram de ser “algo bonito”. São facilitadores estratégicos, essenciais para proteger as margens, garantir a conformidade e manter um serviço personalizado em escala.
Construir uma base escalável
No entanto, a modernização não deve significar precipitar-se cegamente para a automatização. Antes de automatizar, os bancos e gestores de patrimónios devem realizar uma revisão adequada da sua arquitetura de sistemas e processos.
O segredo está em compreender onde a automatização agrega valor
Algumas ineficiências são melhor resolvidas repensando e integrando o design do sistema, enquanto outras podem ser abordadas de forma eficaz por meio de uma automatização específica.
Para se modernizarem verdadeiramente, as instituições devem conectar a automatização aos seus ecossistemas de CRM e dados.
Isso significa:
- Estabelecer uma única fonte de verdade em todos os departamentos
- Integrar ferramentas de automatização na infraestrutura existente
- Garantir a exatidão dos dados e a governança para a tomada de decisões
O resultado? Integração mais rápida, melhores relatórios, visibilidade em tempo real e uma base escalável que preserva tanto a conformidade quanto a natureza personalizada do serviço de banca privada.
Os bancos e gestores de patrimónios que adotarem essa mudança não apenas reduzirão custos, mas também redefinirão o conceito de excelência operacional na banca privada.
Uma revolução silenciosa nas operações
É possível que os clientes nunca cheguem a ver os fluxos de trabalho internos que sustentam as suas carteiras, mas notam a diferença em termos de capacidade de resposta, fiabilidade e confiança.
Para os bancos boutique e gestores de património da Suíça e do Reino Unido, chegou a hora de se modernizarem. A escolha é clara: continuar ancorados na tradição ou evoluir para combinar património com alto desempenho.
Aqueles que adotarem a modernização operacional hoje definirão como será a excelência na banca privada amanhã
Na Izertis, ajudamos as instituições financeiras a modernizar os seus modelos operacionais através da automatização personalizada, integração de dados e alinhamento de CRM, fazendo a ponte entre a tradição e a inovação.
Conversemos sobre como a sua organização pode passar de fluxos de trabalho manuais para fluxos inteligentes sem comprometer o que a torna única.